■ はじめに：セミFIREと老後費用は「別物」
セミFIREと老後費用はどっちが現実的？和歌山市の生活費で徹底比較
40代から資産形成を始めると、 「セミFIREって現実的なのか？」 「老後の生活費とどう違うのか？」 という疑問が必ず出てくる。
結論から言うと、 セミFIREは“現役延長型の自由な働き方”、老後は“完全リタイア＋医療・介護費が増える時期”。 必要な資金も、生活費の構造もまったく違う。
この記事では、和歌山市の生活費モデルを使って セミFIRE（月25〜30万円）と老後生活（月40万円）を比較する。
■ セミFIREの生活費（和歌山市モデル）
セミFIREは「完全リタイア」ではなく、 資産運用＋ゆるい労働（副業・パート）で生活費を補うスタイル。
● 月25〜30万円で成立
- 食費：6〜8万円
- 住居費：6〜8万円
- 光熱・通信：2〜3万円
- 趣味・交際費：2〜4万円
- 医療・保険：1〜2万円
- その他：2〜3万円
● 収入の内訳
- 副業・パート：5〜10万円
- 資産運用：月1〜3万円（年利3〜4％想定）
- 貯蓄取り崩し：必要に応じて少額
👉 資産3,000万〜4,000万円＋副収入で成立可能
和歌山市は家賃・物価が安いため、 地方都市の中でもセミFIREしやすい。
■ 老後生活費（65〜74歳）
老後は「完全リタイア」。 収入は 年金＋貯蓄取り崩し が中心になる。
● 月40万円の生活費（ゆとりある生活）
- 食費：7〜9万円
- 日用品：1〜2万円
- 光熱費：2万円
- 通信費：1万円
- 交通費：1万円
- 保険・税金：2.5〜5.5万円
- 住居費：13〜15万円
- 医療費：2〜3万円
- 趣味・旅行：3〜5万円
● 年金とのバランス
- 年金：27万円
- 不足：13万円 → 貯蓄から補填
👉 年間156万円の取り崩しが必要
■ 75歳以降の生活費（施設利用モデル）
加齢とともに医療・介護費が増え、 施設利用の可能性も高まる。
● 月40万円以内に収まるが、内訳が変わる
- 施設利用料：25〜30万円
- 介護サービス：1〜2万円
- 医療費：1〜2万円
- 後期高齢者医療保険料：0.5〜1.2万円
- 介護保険料：0.5〜1.2万円
- その他：1〜5万円
👉 住居費は0円になるが、施設費が重い
■ セミFIREと老後の決定的な違い
| 項目 | セミFIRE | 老後 |
|---|---|---|
| 収入源 | 副業＋運用 | 年金＋貯蓄取り崩し |
| 必要資産 | 3,000万〜4,000万 | 4,000万〜5,000万 |
| リスク | 収入不安定 | 医療・介護費増加 |
| メリット | 時間の自由 | 完全リタイア |
■ 和歌山市はセミFIREに向いている理由
- 家賃が安い
- 車維持費が低い
- 物価が大阪より低い
- 医療機関が多い
- 介護施設の選択肢が豊富
👉 地方都市の中でもセミFIRE適性が高い
■ 結論：セミFIREは「老後費用の前倒し対策」になる
- セミFIREで生活費を抑える習慣がつく
- 副収入が老後の年金不足を補う
- 早期から医療・介護費を意識できる
- 老後資金の必要額が減る
セミFIREは“老後の不安を減らすための準備期間”としても機能する。
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